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神州信息潘志江: 支付发展,下一个阶段的突破在B端

  • 发布时间:2019-06-12
  • 来源:金融科技研究
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导读:6月3日下午,《中国支付清算发展报告(2019)》发布暨支付科技服务实体经济研讨会在京举行。本次论坛由国家金融与发展实验室和中国社科院金融所共同主办,中国支付清算协会作为支持单位,中国银联和Visa公司协办,支付清算研究中心与金融科技50人论坛共同承办。神州信息金融科技创新中心总经理潘志江出席并发言。

神州信息金融科技创新中心总经理 潘志江

以下为潘志江的发言实录:

我所在的公司为银行提供技术服务,我的视角更多站在银行这边。在移动支付领域,前几年银行有一点被边缘化的感觉,但近些年,一部分银行已经开始在移动支付方面发力。支付虽然不如放款所带来的利润直接,但支付是银行跟客户接触的起点,支付代表了流量,没有流量你跟客户的距离会越来越远,金融脱媒现象会越来越严重。另外,收单所带来的B端存款,以及聚合支付所带来的C端的存款,利率都很低。两种商业模式相比较,存款利率低的银行,可以稳健地发放利率相对不高但风险也低的贷款,而存款利率高的银行,就不得不去发放高收益但风险也高的贷款。支付是通过交易银行模式获得低利率存款的主要途径。

另外一方面,在场景支付中会发现某些C端客户可以做衍生的分期付款,通过收单流水的分析,可以发放面向B端的小微贷款。从流量、到存款、到C端贷款、再到B端小微贷款,做好移动支付的银行会发现其实有很大的空间。更不用说,通过支付获得更多的数据之后,对银行大数据的丰富程度,也是很有意义的。

和第三方支付公司相比,银行在移动支付领域,有没有可以竞争的优势呢?我们帮助数十家银行建立聚合支付系统,认为银行的优势有几个方面:第一、很多区域银行跟政府关系远远好于第三方支付企业,而且从深耕垂直领域来看,比如公共行业,社保、交通、医疗、学校等,当地银行更有优势。第二、网点有辐射范围,做C2B支付的时候,它的优势显而易见。第三、区域银行对当地民众的品牌信誉相对较高。第四、银行的综合金融服务,对B端客户而言,具有账户衍生增值效应,例如理财增值。总结而言,银行应该更加重视移动支付,并发挥出自己的优势。

移动支付目前在C端做的蛮好,展望下一个阶段的发展,我们希望能够在B端有所突破。企业的付款毕竟是大金额的付款,它对安全的要求是C端支付所不能比拟的。目前一些银行用我们的开放银行系统去升级原有的银企直联,从昂贵的专线连接变为互联网连接,体验也更好了,但从安全和便利方面,包括与商业场景结合方面,还有很大的成长空间。希望下一次我们再聚首讨论支付发展的时候,能看到B端的移动支付的长足进步。

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